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Crédito Hipotecario, ¿en qué consiste?

Al elegir el tipo de crédito hipotecario, es importante tomar en cuenta la forma en que se recibirán ingresos.

Un crédito hipotecario representa una oportunidad para adquirir una casa cuando ésta tiene un valor muy alto y no se tiene el dinero para pagarla de contado. Y es que, como tal, un crédito hipotecario es un préstamo que se hace a largo plazo, el cual está respaldado por la hipoteca de la casa que se compra.

El adquirir un crédito hipotecario no debe convertirse en una carga que te impida solventar los gastos más necesarios; por ello, los pagos que debes hacer de un crédito no deben de representar más de un porcentaje que definas (25% o 30%), pues debes tomar en cuenta que, al contratar el crédito, te comprometes a pagar esa cantidad durante muchos años. Por lo tanto, el crédito lo debes tomar sólo:

  • Cuando no tienes el dinero suficiente para comprar la casa.
  • Cuando no representa una carga pesada para tu sueldo.

¿Qué tipos de créditos hipotecarios hay?

Al elegir el tipo de crédito hipotecario, es importante tomar en cuenta la forma en que recibirás ingresos en un plazo amplio, por ejemplo:

  • Si piensas que tu ingreso incrementará con el tiempo por mejoras en el trabajo, sería recomendable tomar un crédito en el que hagas pagos pequeños al principio y luego que éstos puedan ir creciendo.
  • Si consideras que el ingreso va a quedar igual o incluso podría bajar, lo mejor es asegurarte un crédito con pagos que no vayan a subir con el tiempo y tengas certeza en las tasas de interés.
  • Otro aspecto importante es definir si por la condición del trabajo tienes derecho a un crédito de los que otorgan el INFONAVIT o el FOVISSSTE para trabajadores que cotizan en el IMSS o el ISSSTE.

Aspectos generales a tomar en cuenta

Según la Condusef, entre los aspectos básicos que se deben tomar en cuenta para la evaluación de los planes del crédito hipotecario, se encuentran los siguientes:

  • Monto financiable (proporción del valor del inmueble susceptible de ser financiado por el banco).
  • Consulta si el crédito que van a otorgar es en pesos o en UDI’s y las ventajas y desventajas que tiene cada una de estas opciones.
  • Importe del enganche (importe del valor del inmueble que debe ser aportado por el cliente interesado para iniciar la operación de compraventa).
  • Plazo solicitado para la liquidación del crédito. (Número de años en los que se amortizará el crédito hipotecario).
  • Tasa de interés considerada para la liquidación del crédito, la cual puede ser fija, variable o mixta.
  • Tasa de interés moratoria, en caso de atraso en los pagos.
  • Comisiones aplicables e importe de las mismas (Apertura del crédito, investigación del crédito, estudio socioeconómico, avalúo, seguros de vida y de daños al inmueble, etc.). Algunos de estos gastos y comisiones se tendrán que pagar al inicio del crédito y otros durante la vigencia del mismo.
  • Existencia o no de penalización por realizar pagos anticipados (prepagos) parciales o por el total de la deuda.
  • Importe aproximado de gastos notariales por concepto de escrituración.
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